フリーランスでも新NISAやつみたて投資は利用できるか？

はい、利用可能です。所得の種類や勤め先の有無に関わらず、日本在住のすべての人が対象となります。ただし、収入の波に対応できるよう生活防衛資金を先に確保することが重要です。

新NISAとつみたて投資、どちらを選ぶべきか？

両方を組み合わせるのが最も効果的です。つみたて投資枠は手間をかけずに安定して積立てられ、成長投資枠は自分で商品を選べる柔軟性があります。年間合計240万円まで非課税で投資できます。

緊急時にも備え、まず3カ月分から6カ月分の生活費を別账户で確保してください。その上で余剰資金を投資に回すことで、市場が下がっても慌てて売却するリスクを減らせます。

新NISAは2024年から始まり、年間投資枠が最大360万円に拡大しました。フリーランスは勤労者とは異なり、確定拠出年金などの公的年金補充制度がありません。独立後は自分で老後資金を積み立てる必要があり、その手段として新NISAやつみたて投資への関心が高まっています。

フリーランスの多くは、会社員時代に比べて年金制度の選択肢が限られています。国民年金のみであり、退職金や企業年金がありません。所得にも波があるため、まとまったお金を作るのが難しいという課題があります。

厚生労働省のデータによると、65歳以上の単身世帯において月額の不足額は約2万2000円と試算されています。この補填手段の一つとして、新NISAの活用が検討されるケースが増えています。また、つみたて投資は年額120万円という制限がありますが、少額から始められる点もフリーランスに向いています。

新NISAには3つの口座タイプがあります。それぞれ投資できる商品や税制優遇の内容が異なります。

フリーランスの場合、所得が多い年は成長投資枠を、所得が少ない年はつみたて投資枠を活用するなど、柔軟な組み合わせが可能です。実際にクライアントの会計事務所を担当していて、所得変動が大きいフリーランスほど口座の使い分けを意識しているケースを目にします。

つみたて投資は、毎月決まった金額で積立投資を行う仕組みです。手数料が抑えられた投資信託に自動で購入されるため、手間がかかりません。売却時の利益や配当金も20年間にわたって非課税になります。

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新NISAやつみたて投資には明確なメリットがあります。まず、税金が免除される点は大きく、長期的な複利効果を最大化できます。また、口座開設手続きはオンラインで完了し、手続きにかかる時間は平均して10分から15分です。

一方でリスクもあります。投資元本は保証されておらず、市場環境によって資産が減少する可能性があります。特にフリーランスは収入が不安定な時期があるため、緊急時に投資資金を取り崩す必要が生じる場合もあります。

一般的に、株式投資のリターンは長期では年平均約7パーセント程度とされていますが、これはあくまで過去の平均であり将来を保証するものではありません。

新NISAについてよくある誤解がいくつかあります。一つは「必ず儲かる」という考えです。投資商品は上下するため、損失が出ることもあります。もう一つの誤解は「フリーランスは利用できない」というものです。實際上は確定申告が必要だが、特別な資格は求められず誰でも利用可能です。

さらに「つみたて投資は元本保証だ」と思っている人も少なくありません。つみたて投資も市場連動型の商品が多く、元本が保証されるわけではありません。正しく理解した上で利用することが重要です。

新NISAやつみたて投資を始める前に確認すべきポイントをまとめます。